Retour aux dossiersDossier spécial : Assurance-vie
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Comment choisir l’Assurance-vie la plus adaptée ?
Pour vous aider à mieux choisir le distributeur auprès duquel vous allez contracter une assurance-vie, il est préférable de définir à l’avance votre profil d’épargnant : que recherchez-vous en contractant une assurance-vie ?
Quel distributeur pour quel épargnant ?
On peut distinguer trois types d’épargnant souhaitant contracter une assurance-vie, vous vous reconnaîtrez facilement parmi eux.
- L’épargnant qui recherche simplicité et sécurité : vous ne cherchez pas à faire des rendements mirobolants et ne souhaitez pas boursicoter par vous-même. Il est alors préférable pour vous de miser sur les fonds en euros et de confier votre épargne à une mutuelle ou une association d’épargnants.
- L’épargnant plus averti en quête de diversification sans complications : vous cherchez à optimiser au maximum votre épargne sans pour autant risquer de perdre tout votre placement initial. Il s’agit alors de souscrire un contrat d’assurance-vie multi-support avec un investissement en titres risqués limité. Pour cela, adressez-vous plutôt à une banque ou un assureur mais assurez-vous de diversifier suffisamment vos placements sur une large palette d’actifs pour qu’il y ait un équilibrage entre prise de risques et placements sûrs.
- L’épargnant averti et actif à la recherche d’un placement sophistiqué : vous cherchez un produit réactif qui vous permettra de gérer vos finances tout en profitant d’avantages fiscaux. Tournez-vous alors vers les contrats nouvelle génération proposés sur Internet, ils permettent de gérer activement son contrat d’assurance-vie (arbitrage quasi instantané, consultation à tout moment, mouvements entre fonds sans frais de versements…). Mais dans ce cas-là, vous serez seul à gérer votre épargne : si vous souhaitez être épaulé, adressez-vous alors à des conseillers indépendants en gestion de patrimoine qui proposent des contrats très intéressants mais plus onéreux.
Check-list des vérifications à faire avant de contracter une assurance-vie
Vous pensez avoir trouvé l’assurance-vie en adéquation avec vos attentes, ne foncez pas tête baissée. Quelques vérifications s’imposent.
- Assurez-vous de la solidité de votre assureur : sa solvabilité, les réserves dont il dispose…
- Regardez ses performances sur le long terme.
- Renseignez-vous sur le montant des actifs qu’il gère : moins il y en a, plus l’assureur peut être réactif !
- Vérifiez la transparence des opérations effectuées par votre assureur : vous devez connaître les choix effectués par l’assureur pour le placement de votre épargne.
- N’acceptez pas de contracter une assurance-vie aux frais élevés : les frais de versement ne doivent pas dépasser les 3% du montant du versement et les frais de gestion doivent nécessairement être plafonnés.
Voilà, il ne vous reste plus qu’à faire votre choix ! L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français mais surtout il est important de bien se renseigner, comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie convoitée pour ne pas avoir de mauvaise surprise. Faites jouer la concurrence (ne vous adressez pas uniquement à votre interlocuteur financier habituel) et surtout n’hésitez pas à négocier les frais associés au contrat.
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