Retour aux dossiersDossier spécial : Assurance-vie
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Plusieurs types d’assurance-vie
Il est important de préciser qu’il existe des contrats d’assurance-vie en cas de décès et d’autres en cas de vie. L’assurance-vie en cas de décès consiste à verser aux bénéficiaires du contrat une somme définie à la mort de l’assuré. L’assurance-vie en cas de vie repose sur la valorisation d’un capital à travers l’épargne. L’assuré peut alors récupérer le capital versé pendant ou à la date de fin de contrat. En cas de décès, le capital présent sur l’assurance-vie est reversé aux bénéficiaires définis par le souscripteur. L’assurance-vie en cas de vie est le type de contrat le plus souvent souscrit car il s’agit d’un excellent contrat d’épargne. Mais il est très difficile de choisir quel contrat souscrire car il en existe plusieurs sortes avec différents niveaux de risque et de rendement.
On peut répartir ces contrats en deux grandes catégories.
- Les contrats en unités de comptes (SICAV, FCP, SCPI) :
Il s’agit de contrats basés sur des valeurs cotées en bourse, dont le rendement sera étroitement lié à la performance des marchés financiers. Ce sont donc des placements risqués dans lesquels le capital placé peut perdre de la valeur. Ils peuvent aussi avoir de très bons rendements lorsque la bourse monte. Compte tenu de la baisse très importante des places boursières ces derniers mois, il n’est peut être pas inopportun d’investir dans certains de ces fonds. - Les fonds en euros :
Ce sont des placements sécurisés pour lesquels le capital est garanti. Leur performance varie en fonction des obligations émises en euros. Leur rendement est généralement plus stable. Compte tenu de la récente et forte baisse des taux de la BCE, il est probable que ces fonds verront leur rentabilité baisser dans les prochaines années. Les assurances-vie uniquement composées de fonds en euros sont dites « monosupport ».
L’assuré peut aussi choisir de répartir une partie de son épargne placée sur son assurance-vie en fonds euros et une partie en actions (80% sur fonds en euros et 20% en actions par exemple) : il s’agit alors d’un contrat « multisupport ». Ce type de contrat permet d’allier sécurité et dynamisme.
Dans le cas d’un prêt In Fine, les banques préfèrent que l’épargne se fasse sur des placements sécurisés en fonds en euros pour s’assurer que le capital sera bien remboursé au terme du prêt.
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